Печать
Светлана Соловьева
Категория: Аналитика и статьи
Опубликовано: 20 июня 2016
Просмотров: 3675
Звезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активна
 

Казанский банк АК БАРС активно занимается ипотекой, сейчас в Екатеринбурге работают три офиса этого учреждения. Выдаёт ипотечные кредиты на покупку квартир и комнат коридорного типа в городе и на дома с земельными участками. Как и у других операторов рынка, у него есть свои особенности, с помощью которых он выделяется на общем фоне.

«По двум документам»

Одна из таких возможностей привлечет внимание заёмщиков, которые не могут или не хотят подтверждать официальный доход в размере, достаточном для получения крупной суммы под проценты. В банке есть программа кредитования на условиях, не предусматривающих подтверждение дохода заёмщика. Она распространяется на клиентов с большим размером собственных средств – от 50 % стоимости приобретения. Можно приобрести объекты вторичного рынка городского жилья и загородной недвижимости. Минимальная процентная ставка составляет 13,7 % годовых, заём выдается сроком до 15 лет. Требуется два документа – паспорт и второй документ и анкета, в которой указывается доход. Неподтвержденный документом бухгалтерии доход заёмщика будет проверяться единым центром банка, который находится в Казани. Срок рассмотрения заявки – 1–2 дня. Решение действует 90 дней – это время, которое даётся на поиск объекта. Кроме этого, предусматриваются 60 дней на оформление сделки, они отсчитываются с момента, когда выбран приобретаемый объект.

Стандартные условия

Если у клиента первоначальный взнос до 50 %, то он может получить кредит по стандартным программам. Размер необходимых собственных накоплений для покупателей квартир и комнат на вторичном рынке жилья здесь составляет от 20 %, по загородным объектам – от 30 % стоимости покупки. Процентная ставка стандартной ипотечной программы – 14,2 % годовых, срок возврата займа – до 20 лет.

Небольшое уточнение: АК БАРС банк берет в залог только комнаты так называемой коридорной системы (не «коммуналки», не секционного типа и пр.), загородную недвижимость рассматривает только в виде домов с земельными участками, предназначенными для индивидуального жилищного строительства.

Кредитование садовых и дачных домов банк прекратил в конце 2014 года. И сегодня всё ещё считает, что с тех пор данный вид кредитования не стал менее рискованным. На садовые участки, если суммы нужного займа небольшие, в данном банке можно оформлять потребительские кредиты под 20–22 % годовых.

Господдержка без подтверждения дохода

При стандартных условиях выдачи займов по господдержке – под 12 % (для ряда ключевых застройщиков – 11,8 %), минимальный взнос – 20 %, сумма до 3 млн рублей, – АК БАРС банк может выдать кредит заёмщику без подтверждения им дохода. Требуется представить паспорт, СНИЛС или водительские права, молодым людям до 27 лет – военный билет, свидетельство о заключении или расторжении брака и свидетельство о рождении детей. Заявки по программе господдержки рассматриваются в течение одного дня.

Кредиты на строящееся жильё

Если клиенту нужна сумма более 3 млн рублей, то кредитование строящихся объектов осуществляется под 14,5 % годовых до момента государственной регистрации права и под 14 % – после неё.

Под материнский капитал

Такая программа также работает в АК БАРС банке, кредит в размере мат. капитала предоставляется на полгода. Особенность данного вида кредитования заключается в том, что кредит выдается на покупку любой комнаты – не только коридорного, но и секционного типа, комнаты в квартире, коммунальной квартире. Если заёмщик находится в декретном отпуске, то кредит оформляется без подтверждения дохода.

Банк принимает мат. капитал в качестве первоначального взноса. Единственное исключение, когда выдается кредит в размере менее 50 % стоимости объекта без подтверждения дохода, там можно использовать только собственные средства клиента.

На покупку коммерческой недвижимости

АК БАРС банк также выдает кредиты на покупку коммерческой недвижимости. Ставка по такой программе установлена в 17 % годовых, кредит можно получить в размере до 10 млн рублей.

Требования к заёмщикам

Кредитуются только граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет на момент окончания кредитного договора, у которых есть постоянная или временная регистрация на территории страны и стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Рефинансирование

Недавно казанский банк ввел рефинансирование кредитов любого банка, правда, при условии, что заёмщик выплачивал кредит уже не менее полугода и на момент обращения за рефинансированием не допустил ни одной просрочки выплаты. Рефинансирование до регистрации объекта в залог АК БАРСа предусматривает 16 % годовых, после регистрации – по стандартным ставкам ипотечных программ банка.

Собственники бизнеса и ИП

Такие лица тоже могут оформить любые ипотечные кредиты в АК БАРС банке. Правда, для ИП установлен минимальный первоначальный взнос на 10 % больше, чем для остальных, то есть в размере 30 % стоимости объекта. Собственник бизнеса рассматривается банком как работник по найму своего предприятия, если его бизнес действительно ведется. Дополнительно владельцу ООО требуется предоставить обороты с расчетных счетов организации.

Потребительский кредит под залог недвижимости

В принципе такая программа тоже работает в банке. Выдается кредит на любые цели, без подтверждения целевого использования. Ставка кредитования – от 18 % годовых. Отличие ломбардного продукта АК БАРСа в том, что кредит под залог жилой недвижимости выдается минимум под залог двух объектов сразу, поэтому лучше в данном случае в залог отдавать земельные участки, которые банк принимает в количестве одного.

Что ещё важно

АК БАРС банк не кредитует покупку долей в праве собственности, но в принципе может выдать деньги на покупку последней доли (комнаты) в квартире.

Заёмщики имеют возможность привлекать до четырех созаёмщиков, ими могут быть любые лица, не только родственники. При этом созаёмщики могут быть наделены или не наделены долей в праве собственности, это они решают по желанию самостоятельно, главное для банка, чтобы они осознавали всю ответственность, что обязаны выплачивать кредит, если основной заёмщик перестанет это делать.

У граждан с плохой кредитной историей малая вероятность получения кредита. Но если кредитной истории нет, то это не расценивается банком как плохая кредитная история.

Примечательно также, что документы к сделке – договор купли-продажи, кредитный договор, закладную – банк готовит сам без дополнительной оплаты клиентом.

Выдача денег банком осуществляется в день сделки. После сделки деньги выдаются, когда происходит наделение долями несовершеннолетних детей, когда есть доверенность со стороны продавца и когда по новому свидетельству будет корректироваться площадь квартиры. В случае с мат. капиталом банк полностью переводит всю сумму на счет продавца, а потом в течение двух месяцев Пенсионный фонд перечисляет банку средства мат. капитала заёмщика.

При досрочном погашении взятого займа банк не берет комиссий, погашая досрочно, можно сокращать срок кредита, что выгоднее, чем уменьшение платежа.

Первоначальный взнос можно подтвердить распиской. Расчёты по сделке происходят безналичным способом, со счета покупателя – на счет продавца. заёмщик эти деньги никак не видит, а продавец может их либо снять со счёта без комиссии, либо перевести в другой банк, но уже с комиссией банка за перевод.

Когда у супруга кредитная история испорчена или были судимости, которые могут повлиять на выдачу кредита, можно использовать брачный договор, с помощью которого неблагонадежный супруг исключается из кредитного договора.

Страхование жизни и трудоспособности заёмщика, а также объекта залога – обязательно. Минимальный срок кредита АК БАРСа – один год, минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей или 30 % стоимости объекта. Банк принимает в залог объекты только с узаконенными перепланировками. Если заёмщик представил все необходимые документы, то его заявку банк рассматривает в течение одного дня.